私人银行业务

个性化的高净值个人银行服务

私人银行业务是什么?

私人银行业务包括提供银行、投资、税收管理,高净值个人和其他金融服务(富人)。与大众市场零售银行业务,私人银行专注于为客户提供更多个性化的金融服务,通过银行人员专门致力于提供个人服务。

私人银行专业

富人的比一般人拥有更多的财富,,因此,能够获得更大的各种各样的投资,例如对冲基金和房地产。私人银行客户提供信息和建议关于什么可能是最合适的投资选择。

大多数银行提供私人银行只接受客户提供至少500000美元可投资资产。然而,一些银行允许个人可投资资产50000美元+访问一些传统的通过私人银行提供个性化服务。

私人银行业务的特点

1。资格

客户需要满足某些需求有资格从私人银行服务中获益。它通常包括维护的最低余额存款的形式,个人退休账户(ira),投资,或其他类型的资产。最低金额存入账户可能还包括合格的存款和投资有关。

2。专门的表示

客户关系管理器分配专用,或一个团队的人彻底理解资产所有权、风险规避(或缺乏),客户的喜好,和长期的财务目标。经理的关系有助于检查存款,启动电汇,订单检查,等等。

3所示。津贴

私人银行的客户经常收到好处,如低年度百分率(4月)抵押贷款,更高的年度百分比收益率(年)等证券存款单(CDs),免费保险箱等。它是有可能的,因为充电甚至少量的大量贷款利息收入可观的银行。

4所示。管理费用高

客户需要支付大量的费用由私人银行家提供的服务。

5。目标市场

社会的富裕部分私人银行家的主要目标市场。在执行正常的借贷活动,他们可能会访问税收文档或其他个人文档发现潜在客户。然而,活动也受到考虑利益冲突。

私人银行的好处

银行目标非常富裕的个人,因为这样做获得显著收益,保证它们来自客户机的固定收入。私人银行业务的客户在以下方面好处:

隐私

客户交易/事务和服务提供给富人通常保持匿名。银行为私人银行客户提供自营产品,他们保密,以防止竞争对手试图出售同类产品相同的客户。

高净值个人的隐私文化吸引私人银行因为它提供他们隐藏个人信息的能力,如果公开,可能会给他们的业务竞争对手一个不正当的优势。他们也可能只是希望保持他们的个人财务状况尽可能私有。富人有时面临诉讼涉及他们的投资。保持这些信息机密给了他们一个更大的安全感。

打折服务

银行可能为富人提供打折服务作为奖励他们带来的大量的商业银行。服务,如税务筹划、企业检查,和物业管理是受欢迎的私人银行服务,可以提供折扣。

客户参与进出口企业可能获得有吸引力的外汇汇率。富人参与房地产受益于快速和及时的处理事务的首席顾问负责他们的账户。

高投资回报

银行通常表现最好的人员分配给他们的私人银行部门管理账户的富人。这种做法通常翻译为客户更高的投资回报。从私人银行投资的回报率通常范围在7%到13%之间,并且可能有时会高达30%。

这是可能的,因为由于其广泛的资源,富有的客户可以独享投资工具,如对冲基金表现,通过他们与银行联系。客户端也会从一位经验丰富的专业建议投资专业最好的投资选择提供一个高回报率。

私人银行——的好处

行业面临的挑战

私人银行部门面临各种挑战,其中一些源于2008年全球金融危机,而另一些则系统性的私人银行的职业。这些挑战包括:

铅一代

客户端获取私人银行业务的重要组成部分。大多数银行依靠传统的客户获取方法等从整个银行业和投资部门推荐新客户。

获得新客户的另一个选择是通过从现有客户推荐。客户提供的服务感到满意私人银行部门可以参考他们的朋友或亲戚。其他领导代渠道包括社交和事件营销。

如果银行能够产生大量的新业务通过已有客户的推荐,那么这是一个强烈的迹象表明,客户非常满意他们的服务被提供。

监管限制

2008年全球金融危机导致一些主要金融机构的破产和倒闭。因此,各国政府搬到制定更严格的规定,从银行需要更多的透明度和问责制。这些规定了私人银行专业人士更为严格的许可。在某些情况下,这影响了他们所提供的服务的性质和他们的职业发展。

在瑞士等国家,银行被禁止存储资产作为避税的一种手段。之前很多富人的资产存储在避税天堂的隐藏他们的财富来自政府部门。新银行监管限制这种做法。

保留私人银行专业人士

私人银行业务是建立在个人高净值个人和他们的顾问或客户关系经理之间的关系。然而,由于金融危机,私人银行业务的经验丰富的流失率很高。这部分是由于更加严格的监管框架。银行现在更专注于人才招聘、培训,和越来越多的保留最合格的专业人士。

一些银行已经采取措施改善他们的私人银行员工的留职率包括更好的薪酬,激励计划,开发和推出银行客户关系经理继任计划。

私人银行与财富管理

私人银行和财富管理是密切相关的,但他们提供不同的服务。财富管理需要考虑客户的风险承受能力水平和投资资产根据他们的财务目标。私人银行业务,另一方面,包括提供个性化金融和高净值个人银行服务。银行私人银行部门分配具体的工作人员来管理客户账户。

私人银行与财富管理的不同之处在于,私人银行不一定涉及投资客户的资产。私人银行家管理客户的账户,处理从兑现支票,之间传输大量的现金账户,支付代表客户端。

尽管他们建议他们的客户可能的投资选择,实际上私人银行家通常不让他们的客户或管理的投资(尽管在一些情况下他们会——通常只是作为一个礼貌服务的客户端)。私人银行家基本上提供任何金融服务客户的欲望。如果包括为客户制作和管理投资,那么私人银行家将这样做。

然而,他们的服务是最常见的有关促进金融交易,转让基金等从一个地方到另一个或处理外汇交易所。你可能会得到一个更清晰的私人银行的本质是什么,考虑私人银行家非常高端,个人财务助理给他们的客户。

财富管理人员建议客户最好的投资,帮助他们与投资资产,目标利润最大化他们的投资或确保最大限度的保护他们的投资资本。

通常他们不为客户提供私人银行账户管理和货币兑换等设施。财富管理顾问与客户坐下来,讨论他们的财务目标和如何最好地实现这些目标。理财经理在功能上更接近个人财务顾问。

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