投资:初学者指南

投资新手

在这里!——一本为初学者准备的激动人心(且见解深刻)的投资指南，这本指南是你梦寐以求的。

"激动"这个词还是留给你自己判断吧。然而，我们很有信心，当你了解到通过投资可以获得的大量机会的真相时，你会变得不仅仅是有点兴奋你可以利用这些机会来建立和增长你的财富．

本指南旨在为您提供信息入门投资即使你是一个完全的新手。这不是一份具体投资的详细指南(我们将在后续出版物中提供这些指南)，而是对你可能希望考虑投资的不同类型的资产类别的概览，以及如何通过投资开始(大量)赚钱的指导。

我们还将为初学者介绍一些投资的基本原则，这些原则适用于任何类型的投资。学习这些原则将极大地帮助你实现投资成功和盈利最大化。

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投资入门入门

在我们开始为初学者认真投资之前，有一个温和的建议elax．投资是一个很大的领域，关于投资，几乎有无限多的东西可以学习。最优秀、最成功的投资者会告诉你，他们在不断地学习、不断地磨练和扩展他们在金融市场上赚钱的技能。

你不可能在一天之内学会所有关于投资的知识，甚至只是投资初学者，但幸运的是，你不需要为了开始一个成功的、有利可图的投资者的职业生涯而这么做。

我们的教育体系中最明显的漏洞之一就是缺乏个人理财和投资领域的基础教育。历史上最成功的一位交易者曾经说过:“如果我在高中时就被教过我后来自学的投资知识，我可能在35岁退休时就已经富有了。”

也许这是对投资成功的一种“事后乐观”的估计，但毫无疑问，只要在生活中尽早花时间学习投资的基本知识，任何人都有可能获得巨大的经济利益。

所以，如果你在16岁时阅读这篇指南，你应该心存感激，但如果你已经远远超过了高中年龄甚至中年，也不要气馁。现在开始通过投资积累财富还不算晚，你越早开始，你就能越早超越投资新手，实现你的财务梦想。

在这一点上，我们有两个事实要向你们强调:一个是花时间学习哪怕是最基本的投资知识，无论你是16岁还是60岁，都将使你在金融素养方面遥遥领先于同龄人，并最终在财务成功方面遥遥领先于同龄人。

第二个真理来自一位最富有的大宗商品期货交易员。这位睿智的老人透露了一个关于投资和财富的重要“秘密”——“你可以通过发送你的钱每天为你工作，而不仅仅是送你自己每天工作。”

这就是投资的意义:让你的钱为你工作，赚更多的钱。

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投资的基本类型

这是初学者投资的基础。你可以进行的具体投资有很多，但几乎所有的投资都属于少数几个通常被称为“资产类别”的类别中的一个或另一个。资产类别是由具有相似特征的投资组成的，这些投资通常也受同一套金融监管。

资产类别

大多数人熟悉的资产类别如下:

1)股票/股票
2)固定收益投资/债券
3)现金或现金等价物，如货币市场基金

还有一些其他的资产类别，你可能希望在某个时候进行投资，其中包括:

1)商品和期货，如石油或黄金
2)另类投资，包括房地产、外汇和收藏品
3)可持续、负责任和有影响力的投资(SRI)，主要关注有益的社会或环境影响

注意:一般来说，另类投资的流动性往往低于更传统的资产类别．例如，股票是一种流动性极高的资产，而私募股权投资可能需要你的投资资金至少冻结5到7年。

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股票投资

股票投资，即买卖上市公司的股票，可能是大多数人听到“投资”这个词时首先想到的，也是初学者的一种流行投资方式。

上市公司通过购买股票向投资者提供公司的股权。例如，如果Advent Wireless (AWI)的股价为每股1.28美元，那么您可以用128.00美元购买100股。

通过出售股票，公司能够筹集资金来帮助他们成长或扩张。

股票投资者购买股票可能是为了从股价上涨中获利;卖出股票，从股价下跌中获利;买卖股票或股票指数的期权。股票投资者也可能寻求从获得股票股息中获利。股息可以被看作是你从持有的股票中赚取的利息或每股红利。Dividend.com是一个研究和比较分红股票的优秀网站。

股票在温哥华证券交易所(VSE)或纽约证券交易所(NYSE)等交易所进行交易。交易所管理和促进股票交易。

当然，决定股票价格的最重要因素是公司的业绩如何。其他影响股价的因素包括公司所在行业的整体表现、竞争对手的表现、经济状况和政府行动。

股票投资者的投资决策通常主要受到技术或基本面分析的指导。(有关技术和基本面分析的更多内容，请参阅“投资原则-技术和基本面分析”一节)

股票交易者可以在网上免费获得大量信息，例如Morningstar.com，雅虎财经,扎克的财政．

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初学者固定收益投资

固定收益投资指的是对债务证券的投资，在特定的期限内(债务证券的存续期内)向投资者提供固定利率的利息。债务证券通常简称为“债券”。债券市场是世界上最大的市场之一，部分原因是大多数政府持有大量债务。

当你购买债券时，你是在为一家公司或政府提供融资，作为回报，你会得到一个指定的利率，称为“票面利率”。债券的利息通常每半年或每年支付一次，直到你在债券指定的到期日收到债券的全部本金。

票面利率是债券发行时所提供的收益率。随着利率在债券存续期上下波动，债券的价值及其实际“到期收益率”也会发生变化。票面利率在债券的生命周期内不会改变，但利率的变化确实会影响债券的价值和收益率。随着利率上升，债券价格下跌;相反，当利率下降时，债券价格会上升。

对于持有债券直至到期的投资者来说，债券存续期收益率的波动对其投资回报没有实际影响。只有当你在债券到期日之前的某个时间在二级市场买进或卖出债券时，当前到期收益率才会起作用。

固定收益证券的主要吸引力在于其相对较低的风险。如果你购买的是由一个主要国家发行的债券，比如英国，那么获得指定的回报几乎是有保证的。

零息债券

有些债券以“零息债券”的形式发行。零息债券不是定期支付利息，而是以较债券面值有很大折扣的价格出售。投资者以低于票面价值的价格购买债券，然后在到期时以全额票面价值赎回债券，从而获得回报。

(例如，面值5,000美元的零息债券可能卖4,500美元。投资者支付4500美元购买债券，到期时以5000美元的面值出售或赎回债券，从而获得500美元(10%)的投资回报)。

债券卖家-政府和公司

债券由国家、州和市政府发行。市政债券非常受欢迎，因为许多市政债券获得的利息是免税的。

除了政府，公司也发行债券来获得融资。公司债券的利率通常高于类似的政府债券，但它们也有更多的风险。公司债券通常也比政府债券更不稳定，因为它们的价值会受到公司发行人的感知价值的影响。

固定收益投资可能会吸引计划退休、在工作期间有大量可用投资资金的投资者。这样的投资者可以购买大量的债券，在他们工作的时候收取利息，然后在他们退休的时候，债券到期并将本金(面值)返还给投资者。

如欲了解更多有关债券投资的资料，可浏览以下网站Bankrate.com．

其他资产类别-商品，外汇和其他另类投资

我们在这里没有足够的篇幅来深入了解每一个资产类别——毕竟，这只是初学者的总体投资指南。(但你可以期待我们未来关于另类投资的材料。)不过，我们至少可以对其他资产类别做一些基本的说明。

大宗商品期货和外汇交易等另类资产最常见的吸引力和潜在好处之一，是提高了杠杆率——即能够用相对少量的投资资金来控制一笔相对较大的投资。例如，商品期货交易的杠杆率通常在10:1左右。换句话说，投资一份标准的100金本位盎司黄金期货合约，通常只需要支付合约总价值的5-10%的保证金。

简而言之，杠杆让你可以用很少的钱赚很多钱。然而，杠杆作用既适用于积极的投资结果，也适用于消极的投资结果。正如杠杆投资放大利润(按所需投资资本的百分比计算)一样，它们也放大了亏损。投资杠杆投资需要谨慎的资金管理。不像购买股票或债券，绝对最大可能的损失不会超过你的总投资，杠杆投资，有可能损失超过你的总投资。不熟悉杠杆投资交易的投资者经常看到他们的交易资本以惊人的速度流失。

如果使用得当，杠杆投资可以成为快速增长投资资本的绝佳工具。但要成功地利用这种投资，你必须清楚地了解相关的风险。

我们并不建议您完全避免杠杆投资，但我们强烈警告您在交易前一定要完全了解使用大量杠杆的影响。

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初学者投资原则-风险与机会

对于初学者来说，投资的一个基本原则是——风险和机遇相伴而生。它们是相互作用增减的。提供更高潜在利润的投资也相应地带来更高的风险水平。同样，提供较低潜在投资回报(ROI)的投资通常提供较高的安全性和较低的风险。

例如，现金等价物投资，如定期存单(CD)，提供非常低但有保证的回报率。这种投资适合风险承受能力很低的个人，他们更关心保护他们的投资资金比同日益增长的它。相比之下，股票的潜在回报率要高得多——年回报率可达10%或更高——但风险也大得多。股票投资没有保证收益。

由于风险和潜在回报之间的相关性，投资者在选择投资时需要仔细考虑他们的风险承受能力——你愿意接受多少风险来换取实现“X”利润的机会。

考虑你的个人投资目标——你的投资选择的原因也是很重要的。希望通过投资获得第二收入的投资者，或希望积累足够多的财富以供退休之用的投资者，会做出与仅仅希望赚取一点利息以帮助抵消通货膨胀和保护自己购买力的投资者截然不同的投资选择。

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投资原则-基本分析

在分析投资时，投资者倾向于分成两个阵营——基于技术分析做出决策的人和主要利用基本面分析的人。

基本面分析是指基于经济数据或报告进行的分析，例如美国的月度非农就业报告，该报告被认为是经济总体健康状况的重要指标，更具体地说，是就业增长的重要指标。

除了主要的经济报告，如生产者价格指数(PPI)和国内生产总值(GDP)，基本面股票投资者根据公司的财务报表和收益报告(通常报告为“每股收益”或EPS)中包含的信息来评估股票。投资者还会考察各种财务比率，如债务/股本比率或市盈率，以评估一家公司及其股价。

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投资原则-技术分析

许多投资者在做投资决定时更喜欢依靠技术分析。技术分析评估证券不是基于基本经济或公司信息，而是基于价格和市场交易活动。技术分析利用价格图表、模式、技术指标和市场活动(如交易量)来预测证券未来可能的价格走势。

技术分析通常受到短线或短线交易者的青睐。购买和持有证券的长期投资者往往更频繁地依赖经济基本面，但在一个交易日内进行的短期交易中，这些基本面因素对证券价格走势的影响可能小于技术因素。

当然，有些投资者在做交易决定时结合了基本面和技术分析。例如，黄金期货的投资者可能会根据经济基本面做出买入或卖出的决定，但会根据技术分析选择具体的价格进场和退出点/目标点。

投资原则-定期投资

大多数人都没有意识到，通过适度而有规律的投资，他们可以多快地拥有一个可观的投资账户。正是复利的魔力实现了这个“戏法”。下面是复利的一个例子:

假设你开了一个投资账户，初始投资5000美元，该账户提供12%的年化投资回报率。你不能再往这个账户里存钱了。10年后，这个账户将增长到15500美元多一点——表现不错，比你的钱翻了两倍还多。

但是现在假设你做了一个非常小的调整——每个月只向账户里增加50美元。算上每月50美元的投资，10年后，你的投资账户将增长到27,300美元——几乎是你之前账户规模的两倍没有作出任何额外贡献。如果你把每月的存款增加到100美元，那么10年的存款总额将膨胀到39000美元以上……而这一切都来自最初的5000美元投资，然后定期进行非常少量的额外投资。

的习惯定期即使是少量的投资也绝对是一种值得培养的习惯这个习惯会给你带来丰厚的回报。

(顺便说一下，非常感谢Dave Ramsey’s免费复合投资计算器-一个有用的工具，使上述计算非常容易。)

特殊投资工具:交易所交易基金(etf)

对于新手来说，这是投资的一个重要部分。在过去的几十年里，交易所交易基金(etf)已经成为一种越来越受欢迎的投资工具。交易所交易基金与共同基金相似，它们利用了许多个人投资者的投资资本。与共同基金相比，etf具有显著的流动性优势，因为它们可以在整个交易日的任何时间买卖，就像单个股票一样。相比之下，共同基金股票只能在当日收盘时买卖。

etf通常提供的费用也低于共同基金，从而降低了交易成本，提高了总净盈利能力。

etf作为投资工具的通用性也增强了它们的受欢迎程度。etf几乎可以投资于任何类型的证券或资产类别。

ETFs可能包含运输、银行或医疗保健股票的投资组合。有些债券etf持有不同利率和到期日的债券组合。对于那些希望投资贵金属但更喜欢持有ETF股票而非实物金属的投资者来说，可以选择持有实物黄金或白银的ETF。

就连外汇货币对也可以通过etf进行投资，对冲基金或私人股本投资等其他另类投资也可以。etf还让投资者能够投资反映热门股票指数的投资组合。

先锋(Vanguard)和富达投资(Fidelity Investments)等主要经纪公司创建的etf数量激增，反映了etf作为一种投资工具的可取之处。仅2016年一年，投入etf的资金量就增长了5000亿美元。的网站etf.com而且etfdb.com提供不同投资类别的etf清单，以及对每只基金表现的详尽基本面和技术分析，以及有关使用etf的具体交易策略的文章。

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结论:投资于投资教育

投资是一种技能——部分是艺术，部分是科学——是一种你从事并用来赚钱的实践。就像其他技能一样，从舞蹈到杂耍再到高尔夫球，有很多东西需要学习，而作为一名投资者，你需要花时间来培养你的技能。

任何人都能成为一个优秀、成功的投资者吗?我们坚信他们能做到你可以。这实际上只是一个承诺学习你需要知道的东西(比如如何使用技术指标)，然后勤奋工作，应用你获得的知识和技能的问题。

你可以选择一开始投资一些跟踪主要股票市场指数的etf，然后在几年内继续投资，成为一名私募股权投资者。你可能被投资深深吸引，以至于它成为了你的职业，你最终会成为投资分析师、财务顾问或对冲基金经理。

现在，继续前进，祝贺自己在生活中做出了积极、健康的改变。只要选择阅读这篇指南，你就迈出了为自己创造第二收入来源的重要而积极的一步。

让自己开始想象，从现在开始，即使你不“工作”，你仍然会为自己创造额外的收入，因为你的钱正忙着为你赚更多的钱。不管你是一个“市场奇才”还是一个普通的投资者，五年之后，你将拥有比你没有选择这条致富之路时多得多的钱。

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《为初学者投资-如何入门》

这里有一些关于现在如何着手的想法:

• 开始制定你的投资计划。确定你最初有多少资金可以用于投资账户，以及你可以做些什么来增加定期的投资。计算一下你能合理承担的定期投资基金的金额。决定你是想每周还是每月捐款。这里有一个帮助你保持正轨的建议:在决定了额外投资的金额和频率之后，简化事情(并避免跳过投资的诱惑)，设置自动资金从你的支票、储蓄或其他账户转移到你的投资账户。
• 开始跟踪所有与投资教育相关的费用，因为它们都有可能免税。实际上，投资将成为你新的“家庭事业”，重要的是要对你的支出进行准确的记录，这样你就可以通过适当的扣除来最大化你的净投资利润。
• 看完这篇指南，你可能已经知道什么类型的投资似乎对你最有吸引力。例如，如果你喜欢使用etf的想法，那么可以考虑看看热门的etf创建者，比如富达投资集团，同时浏览ETF的信息和分析网站，以了解更多有关ETF投资的知识。
• 让我们简单地重复一下我们在本指南开头提到的一些东西:不可能在一天内学会关于投资的一切，所以放松，不要让自己负担过重。然而，从今天开始，你可以把自己想象成是“投资大学”的一名学生，为获得“制造”专业的博士学位而努力很多的钱。”除了专门学习任何投资工具或资产类别，你决定把你的投资努力集中在最初，为自己设置一个自学课程，成为金融和投资领域的知识。

投资教育辅助-书籍，期刊，课程

除了这本投资入门指南之外，还有许多书籍可以帮助你提高作为精明投资者的知识和理解力。金融专业人士长期以来最喜欢的两本是本杰明·格雷厄姆的《聪明的投资者》，长期以来被认为是价值投资的“圣经”，以及一本非常有趣的《股票经营者回忆录》而且关于被称为“有史以来最伟大的商人”的杰西·利弗莫尔的有教育意义的虚构传记。

点击这里查看CFI的推荐阅读列表．

考虑订阅至少一份主要的财经报纸(《金融邮报》、《金融时报》、《华尔街日报》或《投资者商业日报》)，并探索财经新闻电视网提供的节目。

一定要充分利用我们网站上丰富的课程、文章和其他材料。当然，我们将出版更多的材料，更深入地探讨诸如技术分析和股票估值等主题。

我们祝愿你在通往财富和好运的道路上一切顺利。

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更多有用的资源

感谢您阅读CFI的投资指南:初学者指南。为了继续推进你的职业生涯，看看下面这些有用的资源:

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