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什么是打包帐户?

打包账户指的是由经纪人按固定年费管理的投资账户。固定年费，从1%到3%不等管理资产(AUM)，包括所有与管理帐户有关的费用，如行政、佣金、管理费用。

了解包裹帐户

打包帐户是一种管理帐户投资者向投资专业人士支付固定年费，以(1)管理该账户的投资，(2)获得一些服务。适用服务的类型取决于经纪公司，但一般包括:

• 财务规划服务
• 投资建议服务
• 性能监视服务
• 交易服务

鉴于打包账户只收取固定的年费，它们是防止挤兑的流行选择。套现指的是经纪人为了获得额外的佣金(为自己的利益)而买卖账户中的投资，而不考虑客户的投资目标。此外，由于基于资产管理规模(AUM)的固定年费，经纪人通常会被强烈激励去产生尽可能高的回报，这将增加资产管理规模(AUM)和所收取的费用。

包裹帐户的主要缺点是，它们需要很高的最低投资额，通常超过5万美元。这种劣势是固定年费结构的副产品，因为经纪人不愿意管理规模较小的资产管理规模，这将导致他们的固定年费很少。

打包帐户vs.全面服务经纪帐户

打包帐户的一个常见替代方案是全面服务经纪帐户。全面服务经纪账户也是由经纪人管理的投资账户。然而，不同之处在于费用——除了管理和行政费用外，全面服务的经纪账户通常还收取每笔交易的佣金。

虽然包装帐户消除了潜在的利益冲突大量生产在美国，一个交易活动很少甚至很少的全面服务经纪账户可能比打包账户的总费用更低。在决定开设哪个账户时，重要的是要考虑:

3. 预期的交易活动水平
4. 一揽子帐户固定年费与全面服务经纪帐户费用比较
5. 包装帐户中包含的服务类型

打包帐户的投资

包裹帐户中适用的投资类型完全取决于客户的投资目标。例如，风险厌恶型客户的打包帐户可能主要由债券组成，而风险偏好型客户的打包帐户可能主要由股票组成。包裹帐户的投资类型可以从单个股票和债券到共同基金和交易所买卖基金。

关键的考虑

关于包装帐户有两个关键的注意事项:

• 费用费用:如果包裹帐户持有基金，例如共同基金，则关联的基金费用将适用于包装帐户固定费用之上。
• 很难将投资转出打包帐户:在打包帐户的投资属于经纪公司的情况下，投资者可能无法将该帐户中的投资转移到另一家公司的帐户。

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