反洗钱

反洗钱是什么?

反洗钱(AML)是一组政策,防止洗钱的过程和技术。它是实现政府内部系统和大型金融机构监控潜在的欺诈活动。

洗钱是什么?

洗钱是指采取非法获得金钱的过程,使它似乎来自一个合法的来源。它涉及到把钱通过一系列的商业交易,以“干净”的钱。

例如,钱可能被放置在一个商业和伪装成销售收入为了伪装它的起源。洗钱本身就是非法的。

洗钱-流程

下图展示了三个步骤在洗钱和一些控制用于防止它。洗钱进行通过放置在一个金融机构开展的一系列交易掩盖其原始来源(分层)和获取/使用清洁的钱(集成)。

反洗钱-控制

1。定罪

许多国家的政府、金融机构和企业实施控制,防止洗钱。首先是由政府刑事定罪。联合国打击跨国有组织犯罪公约制定的指导方针,帮助政府起诉个人参与洗钱计划。

2。知道你的客户

金融机构还必须“了解你的客户”政策来防止洗钱。这涉及到监控客户的活动和理解的交易类型应亮起红灯。要求金融机构金融调查部门报告可疑活动。

3所示。记录管理和软件滤波

金融机构和企业还请详细的交易记录和实施软件,能识别可疑活动。客户数据可分为基于不同程度的怀疑,如果满足一定标准和事务否认。

4所示。持有期

许多银行需要存款仍在一个指定的天数占(通常5)。这种持有期有助于管理风险与资金通过银行洗钱。

5。新技术

技术用于识别可疑活动与洗钱继续发展和变得更加准确。技术,如人工智能和大数据的软件,允许这些系统变得更加复杂。

反洗钱的历史

第一个反洗钱结构是与金融行动特别工作组(FATF)。它确保国际标准已经落实到位以防止洗钱。

自2001年恐怖袭击,FATF现在还包括恐怖分子监视,以减轻恐怖分子融资。最近,cryptocurrency已受到密切关注,因为它为用户提供匿名。这创造了一个低风险的方法对罪犯去对自己的事务。

金融机构反洗钱

金融机构持有的高标准关于以下程序来识别洗钱。所有银行员工被训练在一定程度上识别和监控可疑客户活动。更大的金融机构也会有专门的部门来跟踪欺诈和洗钱。

许多机构建立“了解你的客户”措施,它可以帮助国旗可疑交易基于特定客户。交易记录和处理金融机构广泛的罪行这样执法可以追溯到源头。

尽管这些机构法律义务遵守反洗钱监管与他们经营的国家,并不是所有的同意他们的观点。实施的政策往往是昂贵的和无效的,让他们在地方的净效益往往质疑。

案例研究:汇丰洗钱丑闻

汇丰银行经过一段时间的重组和削减成本,使他们减少他们的合规管理部门的规模。因此,许多控制系统的检测欺诈和洗钱被削弱。

后来发现,汇丰已经促成交易,涉及恐怖主义组织在中东和在墨西哥贩毒集团。汇丰银行最终将支付19亿美元的罚款,作为其控制流程监管机构同意在捕捉可疑活动效率低下。

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