银行基本面

与银行业务有关的概念和原则

什么是银行基础?

银行基本原理是指与银行业务有关的概念和原则。银行业是一个处理信贷设施、现金存储、投资和其他金融交易的行业。银行业是大多数经济体的关键驱动力之一,因为它向具有生产性投资的借款人输送资金。

银行基本面

银行执行多种功能,包括存取款、货币兑换、外汇交易和财富管理。此外,银行还充当存款者和借款者之间的纽带,利用客户存下的资金向想借款的人提供信贷便利。

银行通过对贷款收取利率来赚钱,而贷款利率高于存款利率来盈利。但是,它们必须遵守中央银行或国家政府制定的规定。

总结

  • 银行是接受客户存款并向个人和公司客户提供贷款的机构。
  • 银行通过对贷款收取高于客户存款利息的利息来赚钱。
  • 在美国,银行被要求保留客户存款的10%作为准备金,而用剩下的90%提供贷款。

银行业基本原理-银行业如何运作

在美国,银行是由联邦政府监管的美国联邦储备理事会(美联储,fed)。银行必须保留至少10%的存款,但可以将其余90%作为贷款发放出去。准备金要求适用于所有获准在美国经营的银行,它们可以将准备金作为存款存入当地联邦储备银行或作为现金存入保险库。

实际的准备金要求是由联邦储备委员会决定的。当美联储降低成员银行的准备金要求时,它是在执行扩张性的货币政策,这增加了经济中的货币数量。另一方面,当它提高存款准备金率时,它是在执行一种紧缩的货币政策,减少流动性。

美联储的所有成员银行都必须投保联邦存款保险公司(FDIC)。美国联邦存款保险公司(FDIC)是在大萧条(Great Depression)后1933年通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》(Glass-Steagall Act)成立的。此前,多家银行倒闭,导致银行业恐慌,储户要求将所有存款存入该行。

联邦存款保险公司(FDIC)通过为客户在银行的所有存款提供保险,以防止此类事件的发生。它为储蓄账户、支票账户和其他存款账户提供保险。在2008年全球金融危机美国联邦存款保险公司(FDIC)将每个账户的存款上限提高到25万美元,以保护储户免受危机影响。

要更深入地了解银行业及其运作,请参阅CFI的报告介绍银行课程!

银行基础-银行帐户的类型

常见的银行账户类型包括:

1.储蓄账户

储蓄账户是指客户可以将钱存入他们并不马上需要,但在需要时可以随时提取的银行账户。银行向借款者发放贷款,并对所支付的信贷金额收取利息。

2.支票账户

支票账户让客户可以方便地使用他们的存款,他们可以用它来进行他们的金融交易,如支付账单。客户可以通过写支票、使用借记卡取款或付款,或设置自动转账到另一个账户来获取资金。

3.存款证明书

存单是指在一定期限内存入固定金额的银行账户,如六个月、一年、两年等。它对持有的金额支付固定利率。

银行基础-银行类型

以下是美国最常见的银行类型:

1.商业银行

商业银行是最常见的银行类型。他们提供各种服务,如提供商业贷款,接受存款,并向个人和私营企业提供基本的投资产品。

商业银行还提供其他金融服务,如全球贸易服务、商业服务、保险产品、退休产品和财务服务。它们通过向个人和企业借款人提供商业贷款并从中赚取利息收入,以及收取服务费来赚钱。

2.信用合作社

信用合作社是一种对特定类别的有资格成为会员的人开放的银行类型。它是会员所有的,并由会员在人们互相帮助的基础上经营。传统上,信用合作社为当地社区居民、教会成员、特定公司或学校的雇员等服务。

信用社的所有权结构允许他们为其成员提供更个性化和更低成本的银行服务。由于经营规模小,信用社可能比银行支付更高的利率,客户可以与银行工作人员建立更好的关系。不利的一面是,信用合作社的业务有限,客户的存款也难以获得。

3.投资银行

投资银行是为企业客户提供进入资本市场融资以扩张的渠道的银行。它们帮助企业在股票市场和债券市场筹集资金,为其扩张、收购或其他财务计划提供资金。它们还通过确定符合买方标准的可行收购公司来促进合并和收购。

投资银行通过向企业客户提供咨询服务、在金融市场进行交易以及代表客户进行并购来赚钱。美国一些大型投资银行的例子包括美林,高盛(Goldman Sachs)摩根大通(J.P. Morgan)和美国银行(Bank of America)。

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