商业银行

商业银行是什么?

商业银行包括活动和产品,解决金融机构从事金融业务的挑战。专业的金融产品和服务的目的是为公司有效竞争和金融机构发展的钱包。

商业银行主要依赖于业务,尽管支持所有者被认为是次要的因素。

商业银行和商业银行有时可以互换,但机构可能将他们定义为部分增加客户规模和复杂性。机构的对业务实体的依赖比主人不同的业务规模和复杂性。

对于大型公共和私人企业有更复杂的需求,商业银行不再是足够的,企业银行业务和投资银行可能需要顾问。

产品和服务

许多银行产品与零售银行和账户共享特性,而其他人没有平行。这些包括存款,信贷,财政部和支付,咨询服务行为全球贸易。

企业需要方便的获得资金。产品和服务的接受和使用存款金融机构提供的流动性是一个至关重要的功能。

商业银行提供商业贷款和其他信贷产品业务时需要资金以外的资本资产负债表上可用。这个信用创造功能可能融资借款人的营运资本融资缺口,或者它可能金融资本支出(资本支出)。

许多财政和支付服务提高商业客户的作战效能和效率。

机构也会参与的企业提供咨询服务国际贸易通过他们的全球商业部门。

存款

几种形式的存款验收是很常见的,取决于账户的流动性。流动性不同立即(按需)不定和有期。

• 业务支票,或经常账户,提供资金的需求。高流动性偏好,利息支付(如果有的话)这样的存款。企业通过现金提款,访问平衡支票,汇票,以及各种电子支付。
• 业务储蓄账户支付存款利息高于日常运营需求。企业可以随时访问基金时,利率通常是基于平均余额,可以分层范围。额外的交易费用适用于独立的目的和效用这个帐户相比高事务支票或经常账户。
• 企业也非流动记帐获得更高的利息。与支票和储蓄账户,基金在不需要立即。通过放弃流动性,企业可能参与货币市场。货币市场工具有短(不到一年)和固定期限;奖励期间风险更高的利息的形式。这些资金流动性较差,并提供一个更高的利率比其他存款账户。
• 客户可能会丧失兴趣如果乐器是成熟之前可赎回和兑现。账户可能持有定期存单,银行承兑汇票,商业票据和其他货币市场工具(如国库券。

信贷

就像存款,形式的信贷融资是目的导向不同的用例。信贷产品的持续时间范围从长期短期(需求)。

• 循环信用,基于资产的贷款,银行家的验收一些商业银行提供短期信贷。这些桥由于营运资本融资缺口活动涉及现金流入和流出。商业银行有直接还款的选项,或按需,在大多数信贷协议。设施每年可再生,这是在时间和短期流动负债业务。
• 高级项债务,如摊还或non-amortizing贷款中间的时间。信贷是扩展到支持设备融资,资本支出和其他投资活动的现金流量如业务扩张和收购。术语往往超过一年但少于10。利率可能变量或固定。机构可能提供一套合同利率和长度的借款人在没有任何的事件默认的。
• 冲抵商业地产和房地产开发依赖于长期抵押贷款设施最延长偿还期限。其他贷款有很多相似之处,具体的贷款规定往往是针对特定的管辖。住宅抵押贷款等零售银行、商业不动产贷款形式大多数商业银行的信贷组合的重要部分。

财政部和支付

除了接受存款,许多资金管理解决方案可用于企业解决财政和支付需求。下面是收费的这类产品和服务的例子。

• 自动化发票、收集和商人/销售点解决方案业务的支持销售和收集周期和当前资产的资产负债表。
• 支票发行、清算费用和信用卡,电子支付服务支持收购和付款周期和流动负债业务的资产负债表。
• 综合监测、控制和解和审计功能支持报告周期链接到信息系统和决策(如会计和库存管理软件)。

全球贸易

国内和国际贸易机构也提供服务,这些企业对企业活动带来的管理风险。

• 除了自然对冲,访问现货市场或期货市场可能适合保护业务的接触外汇和其他风险。等金融对冲未来和远期合约提供的顾问可能覆盖风险涉及货币、利率、农产品等大宗商品。
• 纪录片收藏、金融或性能信用证,保函和其他贸易融资产品是常见的支持合同交付的货物和服务。
• 在许多地方,公共和私人机构可能通过合作出口信贷机构支持企业参与全球商业活动。

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