信贷市场债务与可支配收入比率

家庭持有的债务总额与家庭可支配收入(税后收入)的比较

什么是信贷市场债务与可支配收入的比率?

信贷市场债务与可支配收入比率是衡量金融状况的金融指标家庭.该比率将家庭持有的债务总额与家庭的可支配收入(税后收入)进行比较。信贷市场债务与可支配收入比率也被称为家庭债务与可支配收入比率。

信贷市场债务与可支配收入比率的公式

信贷市场债务与可支配收入比率

地点:

  • 信贷市场的债务指所有现有的当前值按揭贷款负债家庭信贷额度,以及所有家庭的非抵押贷款负债。
  • 可支配收入指所有家庭的税后收入。

实际的例子

国家a有5个家庭,每个家庭的信贷市场债务和可支配收入如下所示。A国的信贷市场债务与可支配收入之比是多少?

示例1

为了确定A国的信贷市场债务与可支配收入的比率,我们将所有家庭的信贷市场债务相加,然后除以所有家庭的可支配收入之和。计算结果如下:

信贷市场债务总额= $250,000 + $450,000 + $30,000 + $150,000 + $650,000 =1530000美元

可支配收入总额= $120,000 + $200,000 + $40,000 + $150,000 + $1,000,000 =1510000美元

信贷市场债务与可支配收入之比= $1,530,000 / $1,510,000 x 100 =101.32%

如何解读

信贷市场债务与可支配收入比率衡量的是家庭从可支配收入中管理现有债务的能力。该比率可以解释为每一美元家庭可支配收入对应的信贷市场债务金额。在上面的例子中,A国家庭的信用市场债务为每一美元可支配收入1.01美元。

较高的比率通常被视为不可取的和有风险的。该比率越高,家庭越容易受到不利变化的影响经济条件.为了说明这一事实,考虑以下两种情况:

场景

为了简单起见,假设这两个国家的债务都是5%年利率两国的所有家庭都是相同的。因此,B国的家庭将面临更大的信用风险,因为他们的可支配收入将相对较低,无法支付利息。

利息支付负担的增加可能导致家庭(1)减少消费和消费,(2)减少他们的储蓄,或(3)降低他们的本金偿还金额。这将对经济产生不利影响,因为减少消费和支出将使经济放缓。

在利率上升的背景下,高比率是令人担忧的——不断上升的利率可能会促使家庭拖欠债务。因此,决策者在制定利率政策时密切关注这一比率。

综上所述,这一比率是衡量家庭相对财务脆弱性的一个指标。比率越高说明家庭信用风险越高,比率越低说明家庭信用风险越低。这一比例必须与当前的宏观经济状况相结合,才能确定是否值得关注。

例如,在利率为0%的环境下,一个比率为180%的国家比另一个比率为180%但利率为10%的国家更令人担忧。

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