信用风险

什么是信用风险?

信用风险是由于任何一方未能遵守任何金融合同的条款和条件而可能发生的损失风险，主要是未能按规定付款贷款优先级债务优先债务是对公司现金流有优先索取权的公司所欠的钱。它比任何其他债务(如次级债务)都更安全由于一个实体。

作为金融中介机构，银行的项目融资部门面临着其贷款和交易业务及其运营环境所特有的风险。项目融资的主要目标在风险管理风险规避的定义风险厌恶者的特点是宁愿避免损失也不愿获得收益。这一特点通常是指投资者或市场参与者，他们喜欢低回报和相对已知风险的投资，而不是潜在的高回报，但不确定性和风险更高的投资。是确保它理解、测量和监控产生的各种风险，并确保组织严格遵守为解决这些风险而建立的政策和程序。公司有一个结构化的信贷审批程序，其中包括一个完善的综合信用评估程序。

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信用风险评估采用哪些因素?

为了评估与任何财务建议相关的信用风险，公司的项目融资部门首先评估与借款人和相关行业相关的各种风险。

对借款人信用风险的评估包括:

• 的财务状况资产负债表资产负债表是三大基本财务报表之一。财务报表是财务建模和会计核算的关键。对借款方，通过分析其质量财务报表三份财务报表三种财务报表分别是损益表、资产负债表和现金流量表。这三个核心陈述是，它的过去财务业绩损益表损益表是一家公司的核心财务报表之一，它显示了公司在一段时间内的利润和损失。利润或的财务灵活性，即筹集资本的能力，以及资本充足率
• 借款人的相对市场地位和经营效率
• 管理质量，通过分析其业绩记录、付款记录和财务稳健性

评估行业特定信用风险的方法包括:

• 一定的行业特征，如该行业对经济增长的重要性以及政府与该行业相关的政策
• 行业竞争力
• 某些行业财务状况，包括已动用资本回报率，营业利润率,营业利润率营业利润率等于营业收入除以营业收入。它是衡量营业收入后的盈利能力比率收益稳定性

如何使用信用评级?

在对特定借款人的风险进行分析后，信用风险管理组对借款人进行信用评级。一般来说，公司接受的评级范围从AAA到BB(因公司而异)和额外的D违约评级。信用评级标准普尔-标准普尔标准普尔是一家美国金融情报公司，作为标准普尔全球的一个部门运作。标普是市场的领导者是信贷审批过程的关键输入，因为它们通过考虑借款人的信用评级和信用评级对应的违约模式，帮助公司确定预期的信用风险，分摊到其资金成本中。

每一项贷款提议都要经过信用风险管理小组的相关行业专家的审查，然后才会提交给相关部门审批批准机关．一般而言，非基金贷款的核准程序与基金贷款的核准程序相似。

多久评估一次信用评级?

对每个借款人的信用评级至少每年进行一次审查，对于信用风险高和风险敞口大的借款人，通常会更频繁地进行审查。一般来说，在某个特定行业发生任何影响该行业的重大事件时，也会对所有借款人的评级进行审查。

营运资本净营运资本净营运资本(NWC)是指一家公司资产负债表上的流动资产(现金净额)与流动负债(债务净额)之间的差额。贷款期限一般为12个月。在12个月的贷款有效期结束时，贷款公司会审查贷款安排和借款人的信用评级，并决定是否继续贷款安排，以及是否有必要更改贷款契约。

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