债务收入比

个人每月债务支付相比,他或她每月的总收入

债务收入比是什么?

负债(DTI)债权人所使用的比例是一个度量来确定借款人的偿还债务能力,使利息。DTI比率比较个人的每月向他或她每月偿还贷款总收入。这是一个关键指标,银行用来衡量一个人的能力来偿还月供和积累更多的债务。

债务收入比

理解债务收入比

债权人的债务收入比是至关重要的,正在考虑向个人提供融资。不宜让债权人看到比例较高,因为它表明,一个更高比例的个人收入是每月偿还债务。

例如,DTI比率为20%意味着个人每月总收入的20%用于偿还每月偿还债务。最大可接受的DTI比率根据银行不同。作为一个指导原则,达到最好的比例低于36%。

前端和后端比率

有两种主要形式的债务收入比率:

1。前端比

前端比指定的百分比的收入,对租金,抵押贷款,房产税,风险保险,抵押贷款保险。

2。后端比例

后端比指定的百分比收入朝都反复出现的债务(包括以上的)。添加额外的支付,如信用卡、汽车贷款、学生贷款和支付子女抚养费。

总的来说,前端比率有助于衡量收入的一部分,向住房成本,同时后端比率措施对所有成本的一部分收入。

债务收入比在信贷分析过程

债务收入比率的一部分使用信用分析过程来确定信用风险的一个独立的个体。重要的是要注意,例如,一个个人DTI的比率15%并不一定具有信用风险低于个体DTI的比例25%。

DTI比率只有一部分的个人信用评估;必须进行全面的信贷分析正确确定个人的信用风险。

债务收入比公式

债务收入比

地点:

  • 每月偿还债务是指每月的账单,如租金/抵押贷款,汽车保险,健康保险、信用卡、助学贷款、医疗账单,牙科账单,支付汽车贷款、支付子女抚养费等。
  • 总收入个人税前的收入和其他扣除。

实际的例子

目前个人支付每月2000美元的抵押贷款,100美元汽车保险和其他500美元的债务。如果这个人的每月的总收入为4500美元,债务收入比是什么?

DTI率= (2000 + 100 + 500)/ $ 4500 x 100 =57.78%

方法来降低债务收入比

1。减少每月偿还债务

通过最小化每月偿还债务,个人可以减少他们的债务收入比。例如,在一个学生贷款,个人的选择偿还本金债务减少利息。

考虑一个杰出的每月50000美元的学生贷款利率为1%。场景涉及到一个人不偿还本金的债务,而第二种情况涉及个人本金的偿还30000美元债务。

债务收入比——场景

正如上文所述,作为一个个体偿还更多的债务本金,每月利息支出减少。

2。增加总收入

通过增加总收益,个人可以减少他们的债务收入比。方法是不言而喻的——因为总收入的比率的分母,个体与高收入会降低他们的债务收入比。

考虑两种情况,每月支付1500美元债务。然而,场景一的月总收入是3000美元,而第二种情况的月总收入是5000美元。因此,债务收入比将如下:

DTI比率(场景一)= $ 1500 / $ 3000 x 100 =50%

DTI比率(场景二)= $ 1500 / $ 5000 x 100 =30%

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