哈瓦拉

一种非正式的转移资金的方法,没有任何资金从一个地方转移到另一个地方

什么是哈瓦拉?

Hawala源自阿拉伯语,意为转移或信任,是一种非正式的资金转移方式,无需任何资金从一个地方转移到另一个地方。它基于一种被称为hawaladars的放债人系统,这种系统通常在中东、非洲和印度次大陆使用,而不是西方世界常见的传统银行系统。

哈瓦拉

总结

  • Hawala源自阿拉伯语,意为转移或信任,是一种非正式的资金转移方式,无需任何资金从一个地方转移到另一个地方。
  • 它没有通过传统的银行系统,而是利用一种名为hawaladars的交易商网络,这种网络在伊斯兰国家以及正规银行系统不那么复杂的非洲和印度尤其普遍。
  • 哈瓦拉的独特之处在于它依赖于哈瓦拉人之间的荣誉体系,以及哈瓦拉网络中基于家庭、村庄或种族关系的关系。

哈瓦拉的历史

哈瓦拉制度最早是在8世纪在印度发展起来的th世纪,一直沿用至今,主要在伊斯兰国家使用。Hawala为其用户提供了一种跨地理边界进行资金转账的替代系统,而不是使用银行电汇的传统方法。

在过去的几个世纪里,这个系统变得相当复杂,被用于贸易丝绸之路后来在南亚发展成为一种成熟的货币市场工具。事实上,它直到20世纪20年代中期才被西方国家常见的更传统、更正式的银行体系所取代th世纪。

理解哈瓦拉

理解哈瓦拉制度的核心是了解哈瓦拉商人的重要性,他们扮演着不可或缺的角色,以及这个制度是如何建立在对信任、家庭关系、联系和地区关系的高度依赖之上的。

例如,阿米尔在纽约生活和工作,他想给他在巴基斯坦的表弟伊克巴尔寄1000美元。阿米尔决定去拜访纽约的哈瓦拉达尔穆罕默德,并向他提供了交易的细节,包括他表弟的名字、居住城市和密码。

阿米尔也与伊克巴尔取得联系,并向他提供密码。然后,穆罕默德通过他的联系人名单联系了伊克巴尔所在城市的哈瓦拉达尔希林,并请她与伊克巴尔见面,为他提供阿米尔的1000美元。

希林和伊克巴尔见面了,他在正确说出从表弟阿米尔那里得到的密码后拿到了钱。希林立即从自己的账户里转了1000美元给伊克巴尔,现在纽约的哈瓦拉达尔·穆罕默德欠他这笔钱。

以上说明了hawala系统的重要步骤,并证实了hawaladars的重要性。

类似性质的交易一直在发生,值得注意的是,即使考虑到时差,阿米尔和伊克巴尔之间通过中间人穆罕默德和希林转账的资金在一两天内甚至几个小时内就发生了。这使得整个过程比通过传统银行系统转账要快得多。

如上所述,与正规银行系统相比,hawala系统是独一无二的,因为它建立在荣誉系统和强大的家庭关系之上。

另一个重要的区别是很少有书面记录文件,而且哈瓦拉商人之间不交换本票或应付票据。交易商对其账户上的所有借贷交易进行非正式记录,这些交易可以以现金、财产、服务或其他各种形式结算。

因此,hawala系统独立于任何法律、司法系统运行,这意味着它不依赖于索赔或其他类型法律行动的法律可执行性。

因为许多哈瓦拉网络是由同一家庭、氏族、村庄或其他协会的成员建立的,网络中的成员被期望遵守隐含的契约制度,所以在这里使用关系,通常是家庭关系,以及荣誉和信任系统发挥作用。

作弊的人将失去其他成员的尊重和信任,并可能被逐出教会。

为什么Hawala受到用户的青睐?

除了hawala系统在转移支付方面更加快速和方便之外,它的用户还被其他优势所吸引,例如能够在较贫穷、欠发达的国家之间转移资金,在这些国家,正规银行系统成本高昂,或者社会经济地位较低的人难以获得正规银行系统。

对于向本国亲戚汇款和汇款的移民工人来说尤其如此。此外,与传统银行系统内的银行收取的佣金相比,hawala用户也被相对较低的佣金率所吸引。

哈瓦拉和洗钱

哈瓦拉通常被认为是一种地下银行洗钱者和恐怖分子经常利用它在全球范围内跨越地理边界转移资金。

各国对这一系统的主要担忧之一是,由于缺乏加密货币,它如何被用于洗钱官僚主义在这个体系中,因为他们不通过银行体系,也不面临官方机构的政府监管。

它在交易中提供匿名性,因为转移的资金来源无法追踪,而且书面和官方记录相对较少。

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