高街银行
向公众和中小型企业提供日常银行服务的大型零售银行
什么是高街银行?
高街银行是大型零售银行，提供日常银行服务(如存款和贷款)支票账户(现金存取款和信贷工具)向公众和中小型企业开放。它们是在多个城镇拥有许多分支机构的银行。
总结
- 高街银行通过在城市和城镇设立分支机构，在广泛的地理范围内提供零售银行服务。
- 他们为个人和中小型企业提供日常银行服务，包括现金存款、取款、信贷服务等。
- 在美国，它们被称为“大街银行”。
了解高街银行
“high street”一词起源于英国，在其他地区很少使用。在美国，它们被称为“大街银行”。当谈到在资本市场上筹集资金的投资银行时，他们被称为“华尔街银行”。
高街银行通过在城市和城镇设立分支机构，在广泛的地理范围内提供零售银行服务。英国高街银行包括汇丰银行、国民西敏寺银行(NatWest)、劳埃德银行、桑坦德银行和巴克莱银行。它们相当于普通银行，如富国银行和富国银行摩根大通在美国。
为应对COVID-19大流行，英国几乎所有的高街银行都向小型企业客户提供金融支持，称为冠状病毒业务中断贷款计划(CBILS)。
例如，NatWest为受新冠肺炎疫情影响的中小企业安排了50亿英镑的一揽子支持计划。劳埃德银行(Lloyds Bank)拨出20亿英镑，免费为其商业客户提供融资。该方案通常包括期限长达6年的贷款和头12个月的无息还款。
市场趋势
在过去的几十年里，随着网上银行和手机银行的日益普及，高街银行关闭了许多分支机构。许多分行位于较贫穷的地区，那里的交易经济价值相对较低，产生的收入也较少。这些地区的银行服务可以转移到网上，从而节省开支。
除了网点关闭外，高街银行市场的另一个趋势是并购，这导致市场集中，缺乏竞争。因此，英国政府支持挑战者银行与主要高街银行竞争。
网上银行的技术进步通过降低成本，极大地有利于竞争银行。它有助于降低进入壁垒，以及部分抵消由于缺乏的竞争劣势规模经济．
此外，高街银行一直在承受来自小众银行越来越大的压力。虽然高街银行覆盖了广泛的人口统计数据，但利基银行有特定的市场重点。它们通常规模较小，针对特定的人口群体或行业。它使他们成为这些细分市场的专家，并为特定群体分配资金。
高街银行和华尔街银行
如上所述，高街银行(零售银行)和华尔街银行(投资银行)具有不同的功能和目标客户。
零售银行通过对存款和支票账户、信用卡以及贷款利息收入收取费用来获得收入。投资银行对资本市场交易收取服务费，如兼并和收购(M&A)，以及发行债券和股票。费用是预先确定的，按交易价值的百分比计算。
由于资本市场交易的性质，投资银行业务的风险明显高于零售银行业务。因此，零售银行业务和投资银行业务必须分开。这是为了保护零售银行业务不受投资银行业务损失的威胁。
这种分离可以采用两层结构的形式，即一个机构只能覆盖其中一项业务，而不是两项业务。它也可以成为一道法律屏障，将零售银行和投资银行部门分隔开来。2008年全球金融危机后银行业独立委员会于2010年在英国成立。它的主要建议是在英国银行实行“围栏”制度。
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