贷款服务

收取到期或逾期的本金、利息和代管款项的过程

何谓贷款服务?

贷款服务是金融公司(贷方)收集到期或逾期的本金、利息和托管付款的方式。该业务涉及所有类型的贷款;然而,抵押贷款是最常见的。

抵押贷款通常由政府或附属机构(政府支持的实体或GSE)支持。私人贷款机构或GSE通常不会为他们购买的贷款提供服务。责任通常落在发放抵押贷款的银行身上,尽管银行也可以外包服务。

贷款服务

总结

  • 贷款还本付息是收集贷款款项并将分配分配给有关各方的过程。
  • 服务机构收取每笔付款的一部分作为还本付息的付款。
  • 传统上,银行负责发放和提供贷款,直到行业发生变化,从事这项业务的利润下降。

服务费用的去向

负责为贷款提供服务的个人或公司-服务人员-将付款分配给可能附加在贷款上的各种不同方:

  • 本金/利息支付给抵押贷款持有人或持有的投资者按揭证券
  • 抵押受托人和担保人收取汇款费用
  • 保险和托管资金的税收必须支付

其他可能支付的领域(取决于贷款、其条款和涉及的投资者)包括止赎执行人、拖欠监督员和贷款/期限重组中心。

服务机构从为贷款提供服务中履行的职责中获得费用,包括确保款项及时支付给正确的各方。未能支付或逾期支付贷款通常会导致服务机构收取滞纳金。(在房地产市场繁荣在随后的金融危机中,信誉不佳的服务机构瞄准了那些可能会延迟付款的个人,从而收取额外的滞纳金)。

贷款服务业务

贷款服务现在被认为是一项独立的业务。曾经是银行业的基本组成部分,之后证券化这改变了金融业的整体面貌,为逾期贷款提供服务对银行来说利润越来越少。如今,大多数银行创造新的贷款,然后将服务职责转移给另一家专门提供此类贷款服务的金融机构或公司。

补偿

还本付息的补偿与利息类似。服务机构从借款人支付的定期贷款付款中收取最低比例的费用。他们通常收取每笔付款的0.25%至0.50%。

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