非银行金融公司(NBFC)

提供金融服务和产品的公司，但没有被官方认可为拥有完整银行执照的银行

写的 CFI团队

2023年3月20日更新

什么是非银行金融公司(NBFC)?

非银行金融公司，也被称为非银行金融机构，是提供金融服务和产品的公司，但没有被官方认可为拥有完整银行执照的银行。

非银行金融公司

一般来说，公认的银行和非银行金融公司的区别在于非银行公司不能接受传统的活期存款。活期存款是银行账户中可以随时提取的资金，通常以汇票的形式出现支票账户．

非银行金融公司不受银行法规的约束，也不受联邦当局的监管，而这些监管通常是由公认的银行遵循的。被认为是nbfc的公司类型如下:

在美国，nbfc一般都是受联邦政府监管的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案．作为对2008年全球金融危机的回应，该法案于2010年在美国广泛的金融改革中获得通过。

《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank Act)的目的是改革金融体系中造成金融危机的特定部门。这些公司包括银行、抵押贷款机构和信用评级机构。

在《多德-弗兰克法案》之前，nbfc被称为“影子银行”，因为它们是快速扩张的过多机构，为宽松的贷款环境做出了贡献。次贷危机和随后的金融危机是“影子银行”变得过于突出和缺乏足够监管的直接产物。

许多非常大而著名的投资公司和经纪公司都参与了导致金融危机的活动。金融危机之后，传统银行发现自己处于严格监管的显微镜下。由于对贷款和其他信贷活动的监管收紧，这导致了贷款活动的大幅收缩。然而，借款需求保持不变，nbfc能够填补资金空白。

在2008年全球金融危机之后，nbfc得以在各个行业迅速发展。

nbfc的存在在某些地理位置比其他地理位置更为突出。例如，在加拿大，nbfc远没有在美国那么突出，这是由于两国之间的竞争环境不同。加拿大的银行业更加集中，类似于美国寡头垄断．

寡头垄断是指由少数大公司主导的行业。这些公司拥有强大的定价权，比其他公司通常拥有更多的市场控制权。加拿大的银行是完全多元化的，提供全方位的金融服务，包括非银行金融公司通常会履行的大部分职能，如保险、财富管理、投资银行和经纪服务。

相比之下，美国银行业要分散得多。一个碎片化的行业是指公司之间竞争激烈，没有公司集团占据主导地位。这意味着小公司之间的竞争更加激烈，nbfc蓬勃发展的机会也更多。

许多人会认为，nbfc是提供传统银行无法满足的其他服务的基本服务，能够专门从事服务并表现更好。这些机构帮助满足银行无法提供的个人和企业所需的信贷需求。

然而，nbfc不像银行那样受到严格监管，这一事实构成了额外的风险。这种风险在2008年全球金融危机期间突显出来，当时这些公司的贷款行为不受控制，导致了灾难性的后果。

展望未来，很明显，这些公司有必要满足消费者的需求金融市场．然而，应该建立更多的监管监督，以确保不良做法不会像2008年那样被效仿。