意外死亡和肢解保险(AD&D)

在意外死亡或被肢解的情况下向受益人支付赔偿金的保险单

写的 CFI团队

2022年10月13日更新

什么是意外死亡及肢解保险(AD&D)?

意外死亡和肢解保险(AD&D)是一种赔付给受益人意外死亡或被肢解肢解包括身体功能的全部或部分丧失，如视力、听力或肢体的使用。

意外死亡和肢解保险

AD&D保险公司将在协议条款中列出一个时间表。它包括保险所涵盖的时间范围和福利的百分比。一般来说，只有在死亡的情况下才会得到全额赔偿，而肢解将导致部分赔偿。

将概述一系列的支付情况保险公司按等级划分。例如，失去一只眼睛的视力可能会导致相对于完全失明的部分补偿。与所有保险合同一样，保险费的支付将与被保险人的风险有关。AD&D保险通常通过雇主提供;然而，它可以根据个人情况购买。

AD&D保险-如何运作

意外死亡包括跌倒、他杀、机动车辆/重型设备事故和溺水造成的死亡。根据目前的统计数据，它们是加拿大和美国的第五大死亡原因。

个人可以购买人寿保险，以及AD&D保险(被称为双重赔偿保险)，在意外死亡的情况下，两种保险都会赔付。在索赔的情况下，被保险人将接受调查，并可能需要进行尸检。

肢解指的是丧失附属物、听力、视力或其他身体功能。在肢解支付中，只有合同的一部分将被支付。这部分与所受伤害的严重程度以及在合同中如何概述有关。

随着人们年龄的增长，他们的AD&D政策条款将被修订;然而，保险单将自动续期，无需被保险人采取行动。

虽然AD&D保险和人寿保险涵盖了许多相同的事件，但它们也有一些不同之处。主要的区别是，人寿保险将涵盖几乎任何情况下的死亡(无论意外或非意外)，而死亡和死亡保险不包括在内。

相反，意外死亡和死亡保险包括意外肢解，而人寿保险不包括。下表有助于更好地可视化AD&D保险和人寿保险之间的保险范围差异。

AD&D保险vs.人寿保险

AD&D也明显比人寿保险便宜，因为有一些例外。例如，很大一部分人口将因癌症或心脏病而受损或死亡。虽然癌症和心脏病会被人寿保险覆盖，但它不会被AD&D保险覆盖。

出于这些原因，个人购买AD&D保险时，必须清楚地知道保险范围，以及保险单中的免责条款。

在AD&D合同中，保险人通常会列出一些会导致合同无效的事件。虽然各合同之间有不同，但免责条款之间有一般的共性。

第一个是，如果被保险人在受伤或死亡时受到药物或酒精的影响，无论这种物质是事故的直接或间接原因，合同都是无效的。

此外，与自杀、疾病或自然原因有关的死亡一般不包括在该政策范围内。在某些情况下，保单会将他们纳入承保范围;然而，保费将会更高。

个人购买人寿保险和AD&D保险(双重赔偿保险)。两份保单的赔付金额均为10万美元，在被肢解的情况下，在AD&D合同中还有部分金额。

这个人后来死于一场车祸毒物学报告显示投保人在事故发生时受酒精影响。在这种情况下，只有人寿保险单会支付，受益人将获得10万美元。

另外，想象一个类似的情况，一个人没有受到酒精的影响而失去了一只手臂。保单规定，如果被保险人失去肢体，赔偿额为50%。在这种情况下，被保险人将获得50,000美元(50%的赔付来自AD&D保单，0%的赔付来自人寿保单)。