Annuitization

的过程年金的持有人/所有者接收支付

写的 CFI团队

2020年6月23日更新

Annuitization是什么?

Annuitization过程持有人/年金的所有者接收支付。年金的收入可以支付,一次性,或通过常规分布式收入支出,在分期付款。

Annuitization

年金是一种保险合同,目的是为其持有者提供固定收益流。常用作为个人一旦他们的资金来源退休,养老金可以购买用一大笔钱或他们可以购买在一段时间内,与一系列的支付。在这样一种方式,选择支付年金镜选择接收年金的支付。

Annuitization使领年金者接受定期的收入支付,在指定的时间内或在其他领年金者的生命。

annuitization的过程不仅提供定期收入支付给领年金者;它也可以被用来提供收入的领年金者的生存的配偶或另一个指定的受益人。

为了让它发生,一个领年金者必须建立一个联合年金生活安排,它指定一个额外的个人可能会收到年金的收入一旦原领年金者的去世了。

年金的有两个阶段:

第一个是积累阶段两个阶段。积累时期——顾名思义,领年金者使金融贡献他或她的年金,类似于一个人的方式将其他任何投资作出贡献。

积累阶段的长度通常是在指定的时间购买年金合同。在许多情况下,时间的长度,一个人可以贡献他或她的年金是由年金的类型的个人和机构(保险公司)或代理提供年金。

那么,第二个阶段是annuitization时期。annuitization正如上面所讨论的,这个过程是通过年金从和投资转换成周期性收入支付。annuitization阶段,期间的时间,定期支付。

如前所述,这一段时间可能不是一个“时期”,而是一个付款。另外,annuitization时期可能指定的一段时间,其中包括领年金者的生活的其余部分。

有几种类型的养老金。是非常重要的一个投资者知道什么类型的或回报他的寻找为了挑选哪一种年金将最适合他或她。

在不同类型的年金,三个最受欢迎的是以下几点:

延期年金是受欢迎的,因为他们长期有益的。一位领年金者选择延期年金可以投资某一笔钱(或做了一些投资在一段时间内),然后推迟支付收到年金收入,直到指定的未来日期。延期年金是有益的因为它允许投资资金积累之间的利益在此时间段购买年金和annuitization的后期。

从本质上讲,领年金者的收入“免费的钱”,他们可以获得在以后的补偿。这是税收结构延期年金,使他们成为一个有吸引力的选择,以及它们提供的灵活性。延期年金接收税前贡献。年金是征税的所得在撤军。它使领年金者推迟纳税的收益几乎无限期的年金。

延期年金提供领年金者接收分布的几个选项。你可以选择一系列一次性提款,基本上根据需要访问你的年金基金”。“或者,你可以选择现金一次性年金或从年金转换成另一种投资工具。你也可以选择年金分布最普遍选择的路径——获得源源不断的收入支付。

税收负债与延期年金可以相当复杂的,所以你当然应该在购买之前咨询您的财务顾问年金之前,也把收入分配。确保你完全理解你的选择。

固定年金是另一个受欢迎的形式的年金,因为顾名思义,它们提供收益的形式固定利率资金投资于年金。在这样一种方式,固定年金定期存单(CDs),尽管他们通常提供一个更高的利率比cd。

固定年金可以立即(这意味着他们提供固定的支出,由年金规模和领年金者的年龄,几乎立即在积累阶段)——或者延迟(这意味着他们继续收集利息以一定的速率和支出)。固定年金是规避风险的受人欢迎。他们更喜欢安全的固定利率的潜在高收入可能会受到投资可变年金。

比固定年金可变年金涉及更大的风险,但也提供潜在的更大的奖励。可变年金,领年金者能够在多元化投资组合的账户或投资基金。风险是,年金的价值(因此,领年金者能够画)收入取决于如何领年金者的投资是成功的。

的能力投资于一篮子subaccounts意味着领年金者可以显著或对冲投资多元化。不过,有一个潜在的巨大的损失如果多个帐户不执行。