损失的比例支付保费收入,表示为一个百分比
损失比率,主要用于保险行业,是一个损失的比例支付保费收入,表示为一个百分比。
赔付率提供的公式如下:
地点:
一个简单但不常用的变异上面的公式是将保险索赔支付的总保费收入,忽视了损失调整费用。变化通常需要一个快速计算时使用或调整费用损失图不是现成的。
赔付率背后的目的是为保险公司提供的高级概述财务业绩通过比较成本支付索赔和收到的保费。以下显示的值范围赔付率和它的一般解释:
读者应该注意,赔付率通常结合费用比率(计算承销费用除以总保费收入)提供一个更强烈的盈利能力。两者的结合比例被称为混合比率。
因此,赔付率100%以下并不一定表明一家盈利的公司,其他费用,如代理的销售佣金、工资、管理费用、营销费用,和其他一般费用,不反映在赔付率但是费用比率,应考虑评估盈利能力。
问题1:保险公司获得了1亿美元的费用从2020年的客户。同年,索赔支付总额为6000万美元,和一个额外的500万美元支出调整要求。赔付率是什么?
答:计算赔付率为(60000000 + 5000000)/(100000000美元)x 100 = 65%。保险公司保费的65%用于支付索赔。
问题2:基于赔付率在上一个示例中,保险公司盈利吗?
回答:尽管保险公司保留部分的保费支付索赔后,目前还不清楚该公司是否盈利。额外的费用,等管理费用、工资、市场营销等,不纳入比率。应该使用赔付率会同费用比率来决定公司的盈利能力。
赔付率每个保险公司制定自己的目标,这取决于费用比率。例如,公司有一个非常低的费用比率可以承受更高的目标损失比率。一般来说,一个可接受的损失比例在40% - -60%的范围。
下面是几个原因公司可以承担高赔付率:
当保险公司低估了其客户的风险,损失比预计要高。例如,在汽车保险,保险公司通常看(1)客户的驾驶记录,(2)类型的汽车保险,(3)限制和免赔额选择,(4)年龄和性别,(5)汽车的使用目的来确定个体的风险和产生的溢价。
低估的因素将导致该公司提供,个人风险溢价较低时,事实上,个人演示了一个高风险概要文件。
在发生自然灾害,索赔的数量会增加。例如,自然灾害,如火灾和飓风造成了760亿美元的保险损失瑞士再保险公司。在2020年同比增长40%。
那些效率低下的公司可以雇佣保险理赔员在他们的角色,导致不必要的额外费用。
感谢您的阅读CFI赔付率的指南。继续推进你的事业,以下额外的资源将是有用的: