贸易信贷

“现在购买,支付后”

贸易信贷是什么?

贸易信贷是一个代理之间的协议或理解彼此从事经营,允许没有任何直接的交换商品和服务交换的钱。当卖方的货物或服务允许买方支付商品或服务在稍后的日期,卖方提供信贷给买方。

贸易信贷

了解贸易信贷

提供贸易信贷通常是7,30岁,60岁,90年,或者120天,但一些企业,如金匠和珠宝商,可能提供信贷的时间较长。销售条款提到的时期信用授予,连同任何现金折扣和信用工具被使用的类型。

例如,允许客户信贷条件的4/10,净30。这意味着客户已从发票日期30天内支付卖方。此外,4%的现金折扣的规定销售价格给客户如果10天内付款的发票。如果相反,净销售的条款7,那么客户将从发票日期7天内支付,没有提前付款折扣。

贸易信贷扩展到客户公司出现应收账款由供应商和贸易信贷扩展到公司出现应付账款。贸易信贷也可以被认为是一种短期债务没有与之关联的任何兴趣。

贸易信贷

好处和权衡

从借款人的角度来看,使用信用卡可以使扩张或开发否则可能不是可行的如果公司必须立即支付购买。一个显著的权衡是利息支付可以积累,成为压倒性的借款人(这可能导致重大的义务复合)。

提供信贷允许方便借款人(导致更多交易活动)和循环贷款的利息收入。为借款人提供信贷违约风险,作为一个借款人可能无法偿还债务所需的。

付款期限

信贷周期变化在不同的行业。例如,一家珠宝店可能出售钻石订婚戒指为5/30,净4个月。食品批发商、销售新鲜水果和农产品,可以使用净7。一般来说,一家公司必须考虑三个因素在制定信贷期限:

  1. -客户的概率不会花钱高风险业务的公司是谁的客户可能发现自己提供严格的信贷条件。
  2. 账户的大小,如果帐户是小,信贷周期会短。小账户更昂贵的管理。
  3. ——货物易腐的程度,如果货物的抵押品价值低,不能持续很长一段时间,更少的信用将被授予。

延长付款期限有效降低了价格由客户支付。一般来说,这增加的销售。现金流贸易信贷获得的结果如下所示:

现金流

贸易信贷工具

大多数信贷提供开放的帐户。这意味着只有正式的信用证使用发票,发送货物的装运,和客户迹象的证据表明货物已收到。之后,该公司及其客户的会计帐簿记录交易。有时,该公司可能需要客户签署本票或借据。这是订单时使用的是大型的公司预计集合中的一个可能的问题。

本票可以消除问题关于信贷协议的存在。本票的一个问题是他们签署后交货。从客户获得信贷承诺的一种方式在货物交付之前是通过商业汇票。销售公司通常写一个商业汇票要求客户支付一定的指定日期。然后草案发送到客户的银行以及航运发票。

银行会询问买方签署草案之前把发票。货物可以运到买方。如果需要立即付款,它被称为即期汇票。这里,基金必须交给银行之前货物装船。

频繁,即使卖方签署草案是不够的。在这种情况下,卖方可以要求银行家支付商品和收集从客户的钱。当银行家同意在写作的时候,文档被称为银行承兑汇票。即银行家接受付款的责任。

由于银行一般是众所周知的和受人尊敬的机构,银行承兑汇票变成液体的乐器。换句话说,卖方可以出售(通常打折)银行承兑汇票在二级市场。

信用分析

当给予信贷公司试图区分客户将支付和顾客将不会支付。有很多的信息来源确定信用等级,包括以下:

  1. 财务报表——公司可以要求客户提供财务报表。拇指规则可以使用基于财务比率的计算。
  2. 信用报告与其他公司客户的付款历史,许多组织出售信息的信用实力公司。
  3. 银行——银行通常会提供一些帮助他们的业务客户收购其他公司的信誉信息。
  4. 客户的付款历史的公司——最明显的方式获得客户的未付款的概率的估计是他或她是否有支付以前的账单与公司发放贷款。
  5. 5度的信贷:
  • 性格——客户的意愿满足信用义务
  • 能力——客户的能力满足信用义务的运营现金流
  • 资本——客户的金融储备
  • 抵押品——抵押资产的违约
  • 条件,经济条件一般

贸易信贷的现实世界

贸易信贷主要是帮助那些企业找到其他途径的信贷,因这样或那样的原因。年轻的公司没有建立信用记录会发现传统的融资选择,债务和股权融资等不可用。

增加资金的替代方法,如crowdfinancing和点对点借贷,可以被视为这方面的证据。美国以外,人们已经发现,贸易信贷占大约20%的投资都是通过外部融资来源,银行信贷使用超过贸易信贷。

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